محاسبه پس‌انداز ماهانه برای رسیدن به هدف
محاسبه‌ی مبلغ پس‌انداز ماهانه یا زمان رسیدن به هدف مالی، با احتساب سود بانکی و تورم؛ به تومان، ریال، دلار یا یورو.
سهم پس‌انداز شما و سود
رشد سال به سال
| سال | جمع پس‌انداز | سود | موجودی |
|---|
دربارهٔ این ابزار
ماهی چقدر پس‌انداز کنم تا به هدفم برسم؟
چه برای خرید خودرو یا پیش‌پرداخت خانه پس‌انداز می‌کنید، چه برای ازدواج، سفر یا یک صندوق اضطراری، سخت‌ترین بخش ماجرا دانستن این است که دقیقاً ماهی چقدر باید کنار بگذارید. با ابزار محاسبه پس‌انداز ماهانه تولتولیا می‌توانید دو سؤال اصلی را جواب دهید: «ماهی چقدر باید پس‌انداز کنم؟» و «با پس‌انداز فعلی‌ام، کی به هدفم می‌رسم؟» این ابزار برخلاف تقسیم ساده‌ی مبلغ بر تعداد ماه‌ها، هم سود سپرده و هم تورم را در محاسبه وارد می‌کند.
ویژگی‌های ابزار
- دو حالت محاسبه: مبلغ پس‌انداز ماهانه‌ی لازم، یا مدت زمان رسیدن به هدف.
- احتساب سود مرکب: سود هر ماه روی موجودی و واریزهای قبلی محاسبه می‌شود.
- احتساب تورم: اگر قیمت هدف شما با گذشت زمان بالا می‌رود، مبلغ هدف هم متناسب با تورم رشد می‌کند.
- در نظر گرفتن پس‌انداز فعلی و سود آن.
- نمودار سهم پس‌انداز و سود و جدول رشد سال‌به‌سال.
- واحدهای پول: تومان، ریال، دلار و یورو.
- حفظ حریم خصوصی: اطلاعات مالی شما ذخیره یا ارسال نمی‌شود.
آموزش استفاده
- انتخاب کنید چه چیزی را می‌خواهید حساب کنید: «ماهی چقدر باید پس‌انداز کنم؟» یا «چقدر طول می‌کشد به هدفم برسم؟»
- مبلغ هدف و پس‌انداز فعلی خود را وارد کنید.
- بسته به حالت انتخابی، مدت زمان یا مبلغ پس‌انداز ماهانه را وارد کنید.
- سود سالانه‌ی سپرده‌ی خود را وارد کنید. اگر پول را در خانه نگه می‌دارید، ۰ بزنید.
- اگر قیمت هدف شما با تورم بالا می‌رود (مثل خودرو یا خانه)، نرخ تورم سالانه را هم وارد کنید.
- نتیجه، سهم پس‌انداز و سود و جدول رشد سال‌به‌سال را ببینید.
مثال: پس‌انداز با و بدون سود و تورم
فرض کنید می‌خواهید ظرف ۲ سال ۲۰۰ میلیون تومان جمع کنید و الان ۲۰ میلیون تومان پس‌انداز دارید:
- بدون سود (پول در خانه): باید ۱۸۰ میلیون تومان باقی‌مانده را در ۲۴ ماه جمع کنید؛ یعنی ماهی ۷٫۵ میلیون تومان.
- با سود سپرده‌ی ۲۰ درصد: چون پس‌انداز فعلی و واریزهای ماهانه سود می‌گیرند، حدود ۵٫۸ میلیون تومان در ماه کافی است.
- با سود ۲۰ درصد و تورم ۳۰ درصد: اگر قیمت هدف شما سالانه ۳۰ درصد بالا برود، بعد از ۲ سال به حدود ۳۳۸ میلیون تومان می‌رسد و پس‌انداز ماهانه‌ی لازم به حدود ۱۰٫۵ میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند.
این مثال نشان می‌دهد چرا در نظر نگرفتن تورم، برنامه‌ی پس‌انداز را غیرواقعی می‌کند: ممکن است در پایان مدت، مبلغ هدف را جمع کرده باشید اما دیگر برای خرید کافی نباشد.
تاثیر تورم بر پس‌انداز
وقتی نرخ تورم از سود سپرده بیشتر باشد، ارزش واقعی پول شما با گذشت زمان کم می‌شود؛ حتی اگر عدد موجودی حساب بالا برود. برای مثال، با سود ۲۰ درصد و تورم ۳۰ درصد، قدرت خرید پس‌انداز شما سالانه حدود ۸ درصد کاهش پیدا می‌کند. به همین دلیل:
- برای هدف‌هایی که قیمت‌شان با تورم بالا می‌رود (خودرو، خانه، لوازم خانگی، سفر خارجی)، حتماً فیلد تورم را پر کنید.
- برای هدف‌هایی که مبلغ ثابتی دارند (مثلاً بازپرداخت یک بدهی مشخص)، تورم را خالی بگذارید.
- هرچه افق زمانی طولانی‌تر باشد، اثر تورم بیشتر است؛ نتیجه‌ی محاسبات بلندمدت را هر چند ماه یک بار با نرخ‌های جدید به‌روز کنید.
نکاتی برای پس‌انداز موفق
- اول به خودتان پرداخت کنید: مبلغ پس‌انداز را ابتدای ماه و بلافاصله بعد از دریافت حقوق کنار بگذارید، نه از باقی‌مانده‌ی آخر ماه.
- پس‌انداز را خودکار کنید: انتقال خودکار ماهانه به یک حساب جداگانه، وسوسه‌ی خرج کردن را کم می‌کند.
- صندوق اضطراری را فراموش نکنید: پیش از هدف‌های بزرگ، داشتن ذخیره‌ای معادل چند ماه هزینه‌ی زندگی، از برهم خوردن برنامه در اتفاقات پیش‌بینی‌نشده جلوگیری می‌کند.
- هدف واقع‌بینانه انتخاب کنید: اگر مبلغ ماهانه‌ی محاسبه‌شده خیلی زیاد است، با حالت «چقدر طول می‌کشد» ببینید با مبلغ قابل‌تحمل، کی به هدف می‌رسید.
این ابزار برای چه کسانی مناسب است؟
- افرادی که برای خرید خودرو، خانه یا لوازم خانگی پس‌انداز می‌کنند.
- زوج‌هایی که برای هزینه‌های ازدواج برنامه‌ریزی می‌کنند.
- دانشجویان و متقاضیان مهاجرت که برای هزینه‌ی تحصیل یا سفر پس‌انداز می‌کنند.
- هر کسی که می‌خواهد یک صندوق اضطراری بسازد.
برای بررسی رشد سرمایه‌گذاری بلندمدت از ماشین‌حساب سود مرکب و برای هدف‌های ارزی از تبدیل ارز آنلاین تولتولیا استفاده کنید.
سؤالات متداول
چه نرخ سودی وارد کنم؟
نرخ سود واقعی سپرده یا حسابی که پول را در آن نگه می‌دارید وارد کنید. اگر پس‌انداز را به‌صورت نقدی یا در حساب بدون سود نگه می‌دارید، ۰ بزنید.
نرخ تورم را از کجا بدانم؟
می‌توانید از نرخ تورم اعلام‌شده توسط مراجع رسمی آمار استفاده کنید، اما بهتر است به افزایش قیمت خود هدف توجه کنید؛ مثلاً اگر قیمت خودروی موردنظر شما در یک سال گذشته ۴۰ درصد بالا رفته، این عدد برای برنامه‌ی شما واقع‌بینانه‌تر است.
تفاوت این ابزار با ماشین‌حساب سود مرکب چیست؟
ماشین‌حساب سود مرکب نشان می‌دهد پول شما در آینده به چه مبلغی می‌رسد. این ابزار برعکس عمل می‌کند: از هدف شروع می‌کند و مبلغ ماهانه یا زمان لازم برای رسیدن به آن را محاسبه می‌کند.
واریزها ابتدای ماه فرض می‌شوند یا انتهای ماه؟
واریزها انتهای هر ماه فرض می‌شوند که روش استاندارد محاسبه‌ی اهداف پس‌انداز است. اگر پس‌انداز را ابتدای ماه انجام دهید، نتیجه‌ی واقعی کمی بهتر از عدد محاسبه‌شده خواهد بود.
آیا این ابزار پیشنهاد سرمایه‌گذاری می‌دهد؟
خیر. این ابزار فقط محاسبه‌ی ریاضی انجام می‌دهد و پیشنهادی درباره‌ی نوع سپرده یا سرمایه‌گذاری ارائه نمی‌کند. برای تصمیم‌های سرمایه‌گذاری، با یک مشاور مالی مشورت کنید.
آیا اطلاعات مالی من ذخیره می‌شود؟
خیر. همه‌ی محاسبات در مرورگر شما انجام می‌شود و هیچ اطلاعاتی ذخیره یا ارسال نمی‌شود.